你必需的Ｎ个理财帮手

今年在市场人士看来，简直是理财高潮年，中国人似乎前所未有的意识到理财的重要性。

股市迎来史无前例的大牛市，房价虽屡经打压，可是仍然保持一路高涨；至于收藏等领域，更是红红火火……各个理财市场呈现一片兴旺景象。

然而，在一片红火的理财形势下，应该注意一些什么？哪些理财工具，可以帮助你如虎添翼，让你的资金收益更上一层楼呢？《新华商旅》特别采访到了几位理财领域的资深专家，帮助你打开财富的阿里巴巴之门。

1，房地产投资房地产市场需谨慎

——中大恒基市场研究部经理 张磊

最近房价不断上涨，是不是意味着投资房地产市场有很大利润？

从2003年开始，中国的房地产价格上涨速度一直保持在较高的水平。尤其是北京、上海、广州等经济发达的国际性大都市，在保持着两位数左右增长速度的同时，还带领着一批二级城市不断上涨。

房价的上涨无疑会产生很大的利润，就拿北京市场来说，根据我们中大恒基的数据统计，一两年价格翻一番的楼盘就非常多。除去房地产开发商赚取的利润外，专门投资房地产的一些“购房团”也赚的盆满钵满。

现在社会上普遍认为房地产行业是一个暴利行业，但其实其中还是存在很大的风险的。但是不可否认的是，近几年来，投资房地产市场的确有非常大的利润空间。

现在房地产市场的行情如何？

目前中国的房地产市场仍然处于高速发展的状态，虽然国家的宏观调控不断的出台，但是中国房价依然我行我素的上涨。这其中有炒作的成分，但购房人的实际需求也是实实在在存在的，所以短期内房价应该是不会下跌，至于很多人现在认为2008年北京奥运会之后可能的调整，根据我的预测，可能性不大。

至于说到行情，我想继续上涨是大的趋势，但是前景也充满了变数。主要是来自国家宏观调控方面的，如果单从市场角度来说，目前还有不少空间可以往上冲。

目前投资房地产市场是否合适？

我个人不建议现在投资房地产市场，对于大多数不是很了解的这个行业的人来说，现在入市的风险非常大。虽然说房价依然保持着上涨的势头，但是房地产市场风云变幻，并不是一个稳赚不赔的市场。

首先、房价涨到现在，已经达到了一个相当高的水平，虽然说和发达国家相比还有差距，但是中国的国情决定了它必须照顾到更广大的人民收入的上涨速度。

其次、国家不可能坐视老百姓无房可住的现状。这两年，宏观调控频出就证明了，国家有信心也有必要控制房价上涨的势头。中国的传统观念里，住房非常重要，是大部分中国人谈婚论嫁的前提。超出正常速度上涨的房价，造成社会矛盾的激化是谁也不想看到的。

第三、现在房地产市场活跃着一批投机炒房者。投机行为向来是国家不提倡的，打压这一部分的投机者也是势在必行的。

而且现在全中国都在讲究构建和谐社会，虚高的房价必然会显得很碍眼。

房地产市场中还有具备投资价值的项目么？

对于那些钟爱房地产市场的投资者来说，我建议投资两种房产。

一、大户型的高档小区。

大户型高档小区的价值在于文化。这种楼盘大多数不单单是卖房子，还会在营销中宣传一种特有的文化。而且这样的楼盘吸引的都是中产以上的消费人群，他们对于生活品质有很高的要求，而对于价格反而不是那么敏感。

二、交通位置优越的小区。

这点不难理解，交通位置优越的小区会吸引庞大的白领阶层。例如在北京，交通有时很让人头疼，地铁沿线的楼盘很容易就受到追捧。

对于投资房地产市场有什么建议?

投资房地产市场要注意风险，现在房价处于高位，要看清楚未来房子升值的空间。中低收入人群的住房需求国家肯定会想办法解决，到时候二手房的买卖就成了投资者们之间的游戏。

国家为了抑制股市和通货膨胀，加息不断。这也是一个需要注意的信号。

任何投资方式都是有风险的，高额的回报必然伴随着高风险，保持一个良好的心态，是投资任何市场不变的法则。

房地产理财工具：

房地产理财

房地产是固定资产，选择房地产作为理财工具的最大原因，正是因为它的保值功能，它是抵御通货的工具，规避通货膨胀的风险。房产的投资，是一项长期的投资。它的投资价值在宏观经济运行正常的情况下，是逐步凸现的。经济活跃的大中城市，使房地产这个短缺资源，更显生机与活力，，房产价格将会一步一步地上涨成为新的经济增长点。

利用房产的使用价值获利，主要渠道是出租。即将投资的商品房或门店，通过出租获取收益。通过房产出租的形式获利，核心是要算好帐。首先要算好时间价值和使用价值帐。房产投资成功与否的核心，是你所投资的商品房和门面，有没有发展的潜力和价值。要算好投入产出帐。资本的投入，是要有回报的。并且，这种回报必须剔除一些因素的影响，比如税费。另外，必须注意投入资金的成本。认真算算其他支出的成本帐。如装修费用、家具用具、水电安装、物业管理都是要打入成本的。再次，要算好法律法规政策帐。

房产抵押方式融资理财

众所周知，房产流动性不强，资金被房产“套牢”者不少。有没有既不用出售房产，又可令其迅速变现的办法呢？最简单的办法是以房产抵押方式向银行融资。目前市面上此类金融工具不少，如工行的加按揭、幸福“＋”、融资金账户等，只要善于合理运用这些工具，让其“生钱”并非什么难事。

如果房产系按揭购买，且贷款尚未还清，可选择加按揭或幸福“＋”，这两个产品均属于在原贷款基础上追加贷款。由于贷款的房产其抵押尚未完全“释放”，因此追加贷款的着眼点，只是足额贷款与剩余贷款的差额部分。其次，根据贷款使用灵活性要求作选择。使用灵活性要求较高的，可选择幸福“＋”和融资金账户，这两个产品均采用循环授信贷款方式，相当灵活。循环授信指银行给予一个授信额度，在有效期内循环使用。通过循环授信，借款人能在额度和有效期两项基本约束条件下，实现最大限度的灵活性，何时借、借多少均由业主自己做主，且能够随借随还，无需笔笔申请。

房地产信托理财

房地产行业是高利润的行业，一般平均利润超过30—40％。房地产信托的出现无疑打通了普通投资人进入房地产行业分享增长利润的通道。委托人(投资人)通过资金信托、财产(权)信托等方式将信托资金按照双方的约定，投资于房地产或房地产抵押贷款，利用受托人(信托公司)的专业管理和多元化投资组合，能够有效降低房地产投资的风险，取得较高的投资回报。

中小投资者通过房地产投资信托，以较小的资金投入间接获得了大规模房地产投资的利益。投资者在投资房地产信托产品时，必须对房地产行业有深刻的风险认知。

投资股市需要注意的问题和技巧

——资深股票咨询师王士荣

近期股票市场的行情如何？

近期，沪深两市近期屡创新高，但是两市个股却呈现出跌多涨少的“二八行情”，其中权重股的走强仍是导致近期指数上涨的主力军。银行股、保险对大盘指数的拉动功不可没。有色金属板块作为另一大主流热点，近日也有不俗的表现，中国铝业、包头铝业等呈现单边上涨强势特征。

鞍钢股份、西宁特钢等钢铁股和郑州煤电等煤炭股是近期大盘上涨的另一强势板块，煤炭、钢铁等主导产品的价格正在进一步上涨，这将意味着钢铁和煤炭股的三季度业绩仍有望超预期增长。另外近日ST等个股飘红，也是大盘的另一幅别样风景。

与其它投资方式相比，股票市场的投资有什么特点呢？

与房地产投资、书画艺术品投资等投资方式相比，股市的变现性是最强的。当天买入的股票第二天就可以卖出，权证甚至在当天就可以多次买卖，资金回流很快，投资周期可以很短，因而备受短线客的青睐。再者，股市风云变幻，一旦捕捉到黑马，很短时间内市值翻倍的例子不胜枚举，这是其它投资方式很难比拟的。

但与此同时，由于国家调控、信息不对称、上市公司造假、突发事件等影响，股价迅速暴跌的例子同样数不胜数，很多投资人的资产因而迅速缩水。所以，股市是一个投资风险比较大的市场，并不适合那些追求稳定投资收入的投资者。

投资股票市场的前景如何？

中国经济发展态势良好，虽然近期有通货膨胀的苗头出现，国家一再提高存贷款利率，短线上对股市有一些冲击，但通货膨胀同样会直接刺激股价上涨，这样是不争的事实。所以，从宏观上看，中国的股市前景依然乐观。

投资股票市场需要注意哪些问题，有哪些技巧？

投资股市，要注意一些问题，掌握一些技巧。首先必须了解股市，了解股市的一些基本常识。有的投资者买了认沽权证之后亏损得一文不名，几十万元化为乌有，但伤心落泪之时还不知道认沽权证为何物呢！任何投资都有风险，如果你不理解股市的一些基本常识，亏损的可能性极大。

投资股市，不要贪婪。去年的行情很多人市值翻倍，于是期望今年甚至今后永远如此，这是不现实的。股市的盈利在世界范围内都是“十个人中三个赚钱，七个够本或者赔钱”。即便在目前股指攀升迅速的情况下，近日有投资者致电咨询说，他在6月份以七万元资金入市，现在只剩了3万多元。

投资股市要避免“赚了指数赔了钱”，选股不当造成的尴尬“二八现象”越来越多的投资人开始遇到。这就要求投资人随时变换选股思路，不能像去年一样坚持“捂股就是胜利”的操作思路。要随时注意市场热点，调整持股结构。今年，“强者恒强”的个股上涨代替了去年的轮涨，所以投资者的思路也必须跟着庄家的思路迅速转变，只有这样才能跑赢大盘。顺便说一句，散户用于资金量相对较小，所以“船小好掉头”，只要踏准节拍，跑赢大盘的可能性完全存在。

中国的股市现在还是“资金推动型”上涨。这样是近期ST板块活跃的根本原因。虽然其中一些ST个股确实有利好题材，但一些垃圾股同样在资金的推动下“鸡犬升天”，一旦大市发生较大回调，这些垃圾股往往大幅缩水，所以对这些垃圾股的炒作要谨慎。

可以给投资人一些建议吗？

投资人不要盲目预测指数的高低，更应该注重精选个股。毕竟我们投资的是股票而不是指数，顺势而为才是投资者一个最简单也是最有效的操作思路。也就是说，不管市场点位多高，也不管市场氛围多么狂热，关键是要保持顺着市场趋势做股票的良好心态。而目前A股市场的牛市趋势相对清晰，没有必要提前退场，历史经验多次显示，行情狂热的阶段也是收益率最高的阶段。买入股票的时机很重要，但是卖出股票的时机更重要！

在目前的大盘点位下，确实很多人害怕大盘调整的风险，不敢碰股价已经上涨了很多倍的高价股，对垃圾股也退避三舍，但又怕踏空，不知道如何选择。其实有实质利好的中低价股可能是他们不错的选择，行业前景看好而且市盈率相对较低，是比较适合的中长线投资品种。

股市理财常识：

债券

债券是政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，并且承诺按约定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。债券通常规定有偿还期限和固定的利率，发行人必须按约定条件偿还本金并支付利息，收益比较稳定，风险较小。

按照发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券和公司债券。在我国，政府债券主要是国债。目前，金融债券一般在银行间债券市场交易，普通投资者几乎不能涉足，而公司债券在首次发行时一般也限定只能由某几类机构投资者购买，个人投资者在债券市场的主要投资对象是国债，投资国债还可以获得免税待遇。

基金

基金是一种专家理财产品，是将众多投资者的资金集中起来，委托专业的基金管理人进行共同投资。基金管理人一般拥有大量的专业投资研究人员和强大的信息网络，能够更好地对证券市场进行全方位的动态跟踪分析。投资基金，就相当于付出很低的管理费，雇用了专业人士帮你投资。

基金，尤其是开放式基金，是普通投资者的理想选择。基金是一种中间产品，是将募集起来的资金分散投资于一揽子股票上，收益相对可观，风险也相对可控。基金也是流动性很好的产品，一般在认购/申购的两天后即可得到确认，赎回申请后最长一周内资金即可到账。此外，基金的投资门槛比较低，定期定额基金投资最少只需每个月投入200元，也很适合小额投资者进行理财。

券商集合资产管理计划

券商集合资产管理计划对个人投资者来说还是个比较新的概念，是创新试点证券公司为投资者提供的一种增值理财服务，目前只有政府核准的15家创新类券商可以合法开展此项业务。券商集合资产管理计划在国内属于金融创新，2005年3月发行了首只产品，截至目前，已经有20来只。

券商集合资产管理计划也是一种专家理财产品。与基金相比，券商集合资产管理计划通常有券商自有资金参与，在发生损失时首先亏损券商的自有资金，为投资者设置了本金和最低收益率的保障措施。此外，由于券商是按照投资业绩提取业绩报酬，因此往往有动力去积极投资。券商集合资产管理计划的投资范围也比较广，投资比例不受限制，封闭期内投资经理可以全力投入操作，也能进行较长期的价值投资。

股票

股票是一种有价证券，是股份有限公司在筹集资本时向出资人公开发行的，用以证明出资人的身份和权利，并根据股票持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的可转让的书面凭证。

普遍认为，我国A股市场将在未来几年内上演牛市行情。宏观层面，我国的宏观经济依然保持良好的发展势头，上半年GDP增速达到10.9%，这是股市长期向好的经济基础。微观层面，股权分置改革已接近尾声，全流通后将使得公司股价对大股东的市场化激励和约束作用加强，公司治理具备了共同的利益基础，大股东有动力通过推动优质资产注入、实施管理层激励机制等方式来提升企业盈利水平，减少关联交易。另一方面，我国存在着较大的人民币升值压力，今年以来已经在缓步升值，借鉴历史上其他国家的发展经验，本币的升值将带来股市较长时期的上涨，我国A股市场有望在未来几年演绎同样的故事。相比银行固定收益产品和债券，股票的波动性比较大，相应地，投资股票的风险也比较大。

投资收藏品最有价值的是享受过程

——观复古典艺术博物馆创办人、馆长马未都

目前大陆的收藏品市场是怎样一个现状呢？

收藏品市场对于普通人来说会有一些神秘的色彩，其实投资收藏品就是投资文化，收藏品与其他投资产品不同的地方就在于它是一种文化的体现和历史的积淀。纵观国际国内的收藏品市场，至少从二战结束之后还没有听说哪个收藏品贬值的，最不济的也只是没有增值。

中国是一个拥有深厚文化底蕴的国家，在收藏品市场上有着得天独厚的优势，中国的文物在国际的拍卖中也屡创记录。所以说，中国的收藏品投资大环境是很优质的。但是从改革开放到现在也不过近30年的时间，这么短的时间内，想要孕育出一个成熟的市场，未免有些操之过急也不太现实。

那中国的收藏品投资前景如何？

正如我刚才所说，中国悠久灿烂的历史造就了非常优质的收藏品投资大环境。收藏品市场和其他市场不同，因为在这里买卖的是文化，那么对于投资者本身的文化就有相当的要求。因为你得懂行，才能够真正意义上的投资收藏品。

中国真正富裕不到10多年。1995年以前，中国大部分人都没钱。美欧收藏家大都是200年的积累，几代人的积累。他们收藏完全不是为了投资，而是对艺术品、收藏品的消费。而中国很多不懂的人，都把这里看成一块投资赚钱的地方。虽然说艺术品、收藏品的升值也很可观，但是专注于金钱和价值的话，在这个圈子里，你是找不到乐趣的。

投资收藏品是最安全最保值的，至于说前景，我认为还是相当乐观的，虽然我们的市场还不成熟，但是换个角度来看，我们的成长空间也很大，需要的是不断的学习和进步。，中国历史上不乏著名的收藏大家，收藏在中国是有传统的。

投资收藏品市场需要注意哪些问题？

收藏品市场绝对不是一个大众的投资选择，因为他的门槛比一般的投资方式要高很多。目前市场的艺术品分古代艺术品和当代艺术品，他们都有资金、技术方面的门槛，普通人是无法踏足这个领域的。比如古代艺术品，你有钱都不一定适合收藏，你还得研究透了怎么去辨别真伪。现在国内能够鉴定文物的顶级专家屈指可数，所以想要投资收藏品还得量力而行。

还有就是心态问题，收藏品是一件艺术，一种文化。投资时享受到拥有的过程比卖掉它赚很多的钱更有价值。曾经有个美国人花了2000万美元从法国买了幅画，但法国政府不允许这件作品出境，之后买家通过一个基金跟对方达成协议，把钱打到基金中，画暂寄在他家，买家死后画还是送回法国。这才是真正的收藏家，他买画就是为了欣赏，跟是否升值没关系。

对于那些有意向投资收藏品市场的朋友有什么建议？

如果的确是对收藏品有兴趣的朋友，我建议大家在投资前，多花点时间去学习了解一下周边的知识。刚入行的朋友，我建议从门槛低的收藏品开始，比如小人书、老照片等等。

现在有很多朋友都收集邮票和钱币，我觉得这也是很不错的选择。但是我想提醒大家的是，一定要选择那些国家正式发行、有面值的邮票和钱币，千万不要被宣传误导。这两年出了一些关于收藏品鉴定的电视栏目，这对于普及收藏品知识起到了很好的作用。但是电视栏目毕竟是以娱乐为主的，作为收藏品的投资收藏者，自己还是要具备相当的知识才行。

收藏工具推荐：

推荐一：当代艺术品

目前中国当代艺术已发展到逐步成熟的独立化意识思维，开始具有了一定的国际影响和知名度。而中国当代艺术品逐渐成为学术研究、投资收藏、艺术市场的热门话题，这种现象也引起了艺术品拍卖公司的高度关注，国内多家拍卖公司都举办过当代艺术品专场拍卖。特别是自2006年以来，当代艺术在拍卖场上大放异彩，在这一年，拍卖市场上当代艺术作品的数量猛增，而且价格也是芝麻开花——节节高。尤其是油画、西画都取得了不菲的成绩。

理财建议：从另一个角度来看，学术性比较强的作品要想得到广泛的认同还需要一定的过程，而这部分作品恰恰是非常有潜力的。今年的中国油画整体行情仍然看好。

推荐二：影像作品

摄影艺术是历史的见证，清晰、真实地记载着过去，具有的一定的史料价值和观赏价值，这本身就是一种不可多得的藏品。2006年11月，“中国影像第一拍”由华辰拍卖公司在北京开槌。结果61%的拍品成交，共收获240多万元。其中，重磅推出的解海龙《大眼睛》最终被藏家以30．8万元的高价捧走。同时在上拍的100多件作品中，很多作品均以超出估价数倍的价格成交。从2006年国内摄影艺术品的拍卖情况来看，摄影艺术品已经开始转暖，今后必将引起越来越多的收藏投资者、拍卖公司的关注，因此，摄影艺术品在今年仍然是艺术品市场上的一个亮点。

理财建议：影像作品拍卖在国外的影像收藏已经成熟，但国内还没有引起关注的时机，在今年将继续把影像拍卖专场作为重点推广对象。这就决定了这一类藏品的升值潜力是巨大的。

推荐三：外销瓷

由于国内市场收藏的人越来越多，国内存留的完整古陶瓷真品供不应求，很多收藏者已经将目光转向国外，明清外销瓷正成为古陶瓷收藏的新宠，投资市场更加为市场关注。去年两次拍卖中，从欧洲、美洲以及东南亚等地征集的拍品，拍卖成交率都达到了90%以上。

理财建议：外销瓷目前仍是一个值得关注和挖掘的新领域，而且外销瓷的价格也将一路攀升。

推荐四：翡玉

作为玉石材质基地的缅甸近10年来开采的玉石资源超过了过去300多年的开发总量，集中全球95％以上翡翠原料的缅甸帕敢山区，好的原料越来越少。与黄金和钻石相比，翡翠更有投资价值，未来玉石制品价格的上涨是长期趋势。据了解，以欧元结算的翡翠矿石原料近一年来的涨价幅度近30％，优质翡翠成了理财投资的好对象。现在人们买翡翠不仅是一种消费，更是为了保值增值。

理财建议：玉石流通性比较差、且需要大量专业评估知识，因此应该到正规店家购买，此外参加专场拍卖会也是不错的选择。

保险工具推荐：

推荐一：分红型保险

分红型保险是保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红型保险的可分配盈余，按一定比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险，每年的分红具有不确定性，但是每张分红保单的红利还和保险金额、投保人年龄、性别和保险期间有关。

理财建议：决定分红水平的是保险公司的投资收益和经营盈余，分红具有不确定性，产品说明书或保险利益测算书中的数字只是对未来收益的假设，所以在购买投保分红型保险还是要从自己的真实需求出发，而不能凭借红利情况的演示冲动性地选择投保。

推荐二：万能寿险

万能寿险指的是可以任意支付保险费、以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后，投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以了。而且，万能保险现金价值的计算有一个最低的保证利率，保证了最低的收益率。

理财建议：万能险的投资收益与风险由保险公司与客户共同承担，风险性相对较小，非常适合稳健型理财者。

推荐三：投资连接保险

投资连接保险是一种融保险与投资于一身的险种，是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。传统寿险都有一个固定的预定利率，保险合同一旦生效，无论保险公司经营状况如何，都将按预定利率赔付给客户。而“投资连结保险”则不存在固定利率，保险公司将客户交付的保险费分成“保障”和“投资”两个部分。其中，“投资”部分的回报率是不固定的。如果保险公司投资收益比较好，客户的资金将获得较高回报。

理财建议：投资连结保险除了同传统寿险一样给予保户生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司管理的投资活动，将保单的价值与保险公司的投资业绩联系起来。但“投资账户”中的资产价值将随着保险公司实际投资收益情况发生变动，所以客户在享受专家理财好处的同时，一般也将面临一定的投资风险。

黄金工具推荐：

推荐一：定制金条、金锭和“小黄鱼”

上海黄金交易所实行标准化交易此类金品，交易黄金必须符合交易所规定的标准。目前交易的品种为标准牌号Au99.99、Au99.95、Au99.9和Au99.5，标准重量为50克、100克、1千克、3千克、12.5千克的金条、金锭和法定金币。黄金交易的报价单位为人民币元／克，金锭的最小交易单位为千克，金锭的最小提货量为6千克。

理财建议：上海黄金交易所交易业务由于受到“会员制”和“企业法人与企业法人之间交易”等规定限制，个人一直不能直接在交易所进行黄金买卖。上海金交所推出的金条交易是面对其会员机构的实物黄金交易，金交所则根据买卖双方报价生成国内市场金价，与国际金价并不完全一致。

推荐二：高赛尔实物金条

高赛尔金条是高赛尔金银有限公司为国内个人投资者推出的一种新型黄金投资工具，分2盎司、5盎司和10盎司三种规格，含金量均为99．99％。高赛尔金条买卖价格以伦敦贵金属市场报价为基准，参考上海黄金交易所当天最新价，加适当加工费报价。投资者可根据每日在相关报纸和网站公布的“高赛尔标准金条报价”，在招商银行相关营业网点买卖高赛尔金条。目前北京、上海、广州、成都等地都有招商银行的网点开始售卖高赛尔金条。

理财建议：与其他黄金实物购买渠道相比，招商银行代理的高赛尔金条是比较适合个人投资者购买的实物黄金投资品种之一。

推荐三：“黄金宝”业务

中国银行推出的黄金宝业务，实质上是“纸金”，全称“纸黄金”，又称为“记账黄金”，是一种账面虚拟的黄金。炒金者买入的“纸黄金”，一般只能存放在黄金存折上，而不提取实物。中行推出的“黄金宝”采用不提取黄金实物的记账交易方式，是一种针对个人的“纸黄金”投资。

理财建议：“黄金宝”和“高赛尔金条”报价一样，主要基于国际市场现货金价。由于“黄金宝”业务，不能拥有真实的实物黄金，与投资“实金”的策略不同，投资“纸金”的目的是从买卖之间寻求差价。

推荐四：金条、金砖

普通投资者更常见的黄金买卖渠道就是普通商场中的各类贺岁金条、普通收藏金条、黄金首饰摆件等。近几年每到春节时节贺岁金条都处于热销状态，贺岁金条有500克、200克、100克和50克四个规格及850克套装，另外还推出过50根重量为1公斤的金条。贺岁金条也可即时变现，通过金币交易系统根据国际及上海黄金交易所金价实行每日实时报出回购价格。

理财建议：这类黄金制品的价格都要远远高于当时的国际市场金价。一般来讲黄金首饰因为有加工费等费用，价格高于国际市场价格每克10-20元不等。

推荐五：银行理财

银行理财产品以其收益性和安全性兼顾的特点，受到广泛青睐。各家银行均把发展个人理财业务作为未来业务利润的制高点，推出一系列适合广大投资者的银行理财产品，理财产品的结构和体系也在日益丰富完善。银行推出的理财产品包括储蓄、人民币理财产品、外汇理财产品、信用卡、个人贷款等，此外银行也代销保险、基金等理财产品，投资者可通过银行方便地购买。

中外资银行累计开发人民币理财产品126种/个、外汇理财产品341种/个、新发银行卡50种、贷款产品创新超过80个。对于人民币理财产品和外汇理财产品，需要特别注意的是，它们与储蓄不同，是投资性质的产品，具有投资风险，可能出现零收益或发生本金损失。

推荐六：彩票理财

彩票在家庭理财中有独到的优势，这些优势主要为：以小博大，以四两拨千斤。彩票是一种游戏，最大特点是每注投入的成本特低，花上2元钱，就可将百万大奖博一回。投注彩票是好玩的投资行为。它与人寿保险中的保障型产品一样，从单个人的行为来看，投入与产出总是呈现两极分化的。要么，等量的投入，得到的产出是零；要么等量的投入，得到的产出是投入的几倍、几十倍、几百倍、几百万倍。

从家庭理财地角度考察，一个家庭每月拿出家庭零花钱的一小部分，是一种休闲、欢娱、游戏式的轻松理财方式。但是只能作为家庭经济生活中的娱乐投资和消费，而不能等同于家庭投资的全部。

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